سلامي – هانا: العدالة تعود لتدفقات المصرف

On Monday, August 10, 2026, the Lebanese State filed a lawsuit against Riad Salamé, former Governor of the Bank of Lebanon, and Samir Hanna, former President of Bank Audi, on suspicions of embezzlement, illicit enrichment, money laundering and corruption. According to a judicial source, the charges also concern the creation of front companies and the use of BDL funds to fraudulently acquire shares and bonds of commercial banks. ويأتي هذا الإجراء من شكوى قدمها الحاكم كريم سويد في كانون الثاني/يناير. The BDL now presents itself as a victim of a loss of several hundred million euros. أما سالامي، البالغ من العمر 76 عاما، والمحتجزة منذ نهاية تموز/يوليه بعد فقدان جلسة استماع، فتخضع للمستشفى تحت رقابة معززة. (هانا) التي تركت مكتباً في (بانك أودي) دفعت مؤخراً سنداً بقيمة مليون دولار. ويجب على العدالة الآن أن تحدد ما إذا كانت المعاملات بين شركة BDL، والشركات الخارجية، وأصحاب الأسهم، ومصرف أودي قد استخدمت لتحويل الموارد العامة إلى مصالح خاصة.

إن الإجراءات التي فتحت يوم الاثنين هي خطوة جديدة وليست إدانة. وقد أنكر رياد سلامي لسنوات عديدة تحويل الأموال العامة أو استخدام وظائفه لإثراء نفسه. ويدعي أنه أصبح كبش فداء من الانهيار المالي الذي بدأ في عام 2019. ويتمتع سمير هانا أيضا بافتراض البراءة. وسيتعين على الأمر أن يحدد دوره الشخصي في كل من المعاملات التي تم فحصها والتمييز بين المعاملات المصرفية العادية والمحتملة غير القانونية.

وتكمن الرواية أساسا في التقارب القضائي لشخصين على رأس نفس النظام. قادت شركة سالمي BDL في الفترة من 1993 إلى تموز/يوليه 2023. (هانا) تدير منذ عقود واحدة من أكبر المؤسسات في البلاد العدالة لم تعد تسعى فقط لاستعادة ثروة الحاكم السابق وهي تنظر الآن في العمليات التي يوجد فيها المنظم، والمصرف أودي، والشركات الخارجية، والمستثمرون الأقوياء في نفس السلسلة المالية.

شكوى (كريم سويد) تضع (بي دي إل) على جانب الضحايا

وأعلن كريم سويد في كانون الثاني/يناير أنه تم تقديم شكوى جنائية بعد استعراض العمليات المصرفية المركزية السابقة. BDL يزعم اليوم أن عدة مئات من ملايين اليورو تم اختطافهم تحت القيادة السابقة بمساعدة أشخاص من دائرة سالامي المهنية. وهذا الموقف يمثل استراحة في السنوات السابقة. ومنذ وقت طويل، أُجريت أكثر التحقيقات تقدما في باريس وجنيف ولكسمبرغ وميونيخ. وتدعو المؤسسة اللبنانية نفسها الآن إلى اعتبار التدفقات بمثابة ضرر لها.

المصرف المركزي يريد أيضاً أن يسترد أي مبالغ مُحوّلة هذا فرق كبير ولا يكون للإدانة الجنائية إلا أثر محدود إذا اختفت الأصول. ولذلك، تسعى شركة  » سويد  » إلى استخدام عمليات المراجعة الداخلية للحسابات والمعلومات الواردة من الإجراءات الأوروبية ومحفوظات شركة  » BDL  » لتحديد هوية المالكين المستفيدين، ورصد التحويلات، وطلب إعادة الأموال حيثما أمكن إنشاء وصلة.

ويأتي هذا النهج في وقت لا يزال لبنان يناقش فيه تقاسم الخسائر المصرفية. وإذا كانت موارد شركة BDL قد حُولت بالفعل، فإنها تصبح خطوة ما قبل التوزيع بين الدولة والمصارف وأصحاب الأسهم والمودعين. ولا يزال مبلغ عدة مئات من ملايين اليورو منخفضا مقارنة بعشرات بلايين من الخسائر في النظام، ولكن هذا المبدأ أساسي من الناحية السياسية.

أربعة شركات خارجية وشراء واحد للأوراق المالية المصرفية

ويعود تاريخ إحدى الآليات قيد الدراسة إلى عام 2010. ووفقا لأدلة من جلسات الاستماع المعقودة في حزيران/يونيه، شمل التحقيق أربع شركات مدرجة في جزر كايمان. وكانت أولها، فرص الشرق الأوسط للتمويل الهيكلي، أو وزارة المالية، قد اشترت ما يقرب من 17 مليون حصة مصرفية أودي من شركة إي إف جي هيرميز لما يقرب من 153 مليون دولار. The Bank of Lebanon reportedly provided financing in the form of a loan.

The case becomes more complex in the following years. In 2012, a second structure, Levant Finance 1, was reported to have taken over the MOSF-related debt instrument and equity ownership. In 2014, Levant Finance 2 would in turn resume the operation. According to the information obtained from the investigation, the debt and its interest were finally repaid to BDL. غير أن هذا السداد لا يلغي المسائل القضائية المتعلقة بمشروعية التمويل الأولي، والمستفيد الفعلي من الشركات، ودور الجهة التنظيمية.

والسؤال الرئيسي بسيط: لماذا قام بنك مركزي بتمويل هيكل خارجي للسماح بالحصول على حصة كبيرة في بنك كان يشرف عليه؟? وللشركة سلطات واسعة النطاق للحفاظ على الاستقرار المالي، غير أن قانون العملة والائتمان ينظم بدقة الشروط التي يجوز لها بموجبها الاحتفاظ بمخزونات في المصارف أو تمويلها. The investigation must determine whether offshore companies were used to circumvent these restrictions.

(سمير هانا) يحاكم لأن (بانك أودي) في قلب التجمع

ظهر (سمير هانا) في هذه القضية لأنه كان يدير (بنك أودي) خلال الصفقة ولأن العدالة سعت لتأسيس الدور الشخصي لإدارة المصرف في التمويل والضمانات وتحويل الأوراق المالية وليس مجرد مسألة العثور على أن المصرف أودي كان له علاقة مع BDL. وتعمل جميع المصارف الرئيسية في البلد يوميا مع المصرف المركزي. ويشمل التحقيق معاملات محددة.

Another branch of the case concerns loans granted by Bank Audi to Najib and Taha Mikati in the early 2010s. وتشير المعلومات القضائية والعديد من التحقيقات إلى أن الأخوين قد اقترضا ما يقرب من 300 مليون دولار، أي نحو 150 مليون دولار لكل منهما، لاكتساب أدوات استخدمت بعد ذلك لشراء حص من مصرف أودي. وأصبحت الآن أحكام وشروط هذه القروض ووصفها بتمويل مشروع تنمية الأعمال جزءا من العناصر التي جرى بحثها.

والمشكلة القانونية المحتملة هي الطابع التعميمي للآلية. وكان المصرف التجاري سيمول المستثمرين لشراء أسهمه الخاصة، في حين كان المصرف المركزي سيوفر الأموال لهيكل خارجي مرتبط باقتناء أوراق مالية أوتوماتيكية أخرى. وهذا المخطط لا يثبت في حد ذاته الاحتيال. غير أنه يشرح سبب سعي المحققين إلى الحصول على معلومات بشأن ما إذا كان المصرف أودي، ورئيسه السابق، والرئيس السابق للشركة، من عمليات منسقة كان ينبغي معالجتها عن بعد.

(كروسلاند) يأخذ (رياد سلامي) مباشرة إلى الدائرة

2016 نقطة هامة أخرى. شركة رابعة، (كروسلاند)، تظهر في الملف. According to the evidence reported during the interrogation of Salamé, the benefit owner of the company was the former governor. وأفيد أن شركة كروسلاند تحتفظ بحوالي 14 مليون دولار نقدا وحوالي 25 مليون دولار في أسهم مصرف أودي.

In particular, investigators seek to explain the origin of these assets. According to the statements collected, the funds transferred to Crossland were allegedly provided by Najib Mikati and his brother Taha, who allegedly presented these payments as compensation for consultancy services. The court must determine which services were actually rendered, by whom, according to which contracts and why the payments resulted in a company whose useful owner was assigned to Salamé.

وقد طلبت ليختنشتاين بالفعل معلومات من لبنان عن نقل أربعة ملايين من أسهم مصرف أودي بقيمة تزيد على 25 مليون دولار إلى كروسلاند. هذا التطبيق الدولي أظهر أن الألقاب الصوتية ظهرت في الميراث وتبني التحقيقات ذات الصلة بالمحافظ السابق حتى قبل شكوى (كريم سعود).

إن تذبذب هذه العمليات اليوم يغذي الشكوك. (سلامي) كان منظم مصرف (أودي) أي هيكل يُنسب إلى ربحِه كَانَ يَحْملُ أسهمَ نفس المصرفِ. ولذلك يجب على المحكمة أن تحدد ما إذا كانت هذه المشاركة قانونية، أو معلنة، أو ممولة من الموارد الخاصة، أو مرتبطة بدوائر BDL المتنازع عليها.

صفقة أخرى تربط بنك أودي بشركة مرتبطة بابن سالامي

وقد سبق ذكر مصرف أودي في دراسة استقصائية دولية نشرت في عام 2020 بشأن كروسبريدج كابيتال، وهو شركة لندن لإدارة الثروة. وكانت شركة كروسبريدج للموجودات في كروسلاند، وهي شركة مسجلة في بنما تتعلق بريد سلامي. وكان ابنه نادي سلامي يعمل في كروسبريدج وكان له أيضا مصالح هناك.

In 2016, Bank Audi acquired Crossbridge shares held by Crossland. وكانت المعاملة قانونية وفقاً للأطراف المعنية، ولكنها أثارت أسئلة بسبب احتمال تضارب المصالح: وقد اشترى مصرف ينظمه سالامي أوراقا مالية من هيكل يتعلق بأصوله، في شركة يكون فيها لابنه مصالح.

ولا تدرج هذه المعاملة تلقائيا في الإجراءات الجديدة المؤرخة 10 آب/أغسطس. على أي حال، من المهم أن نفهم لماذا العلاقة بين بيئة تراث البنك (أودي) و(سالامي) تجتذب انتباه المحققين لعدة سنوات المشكلة ليست وجود علاقة تجارية معزولة، ولكن تكرار المعاملات حيث مكتب الحاكم العام ومصالحه الخاصة المزعومة يبدو أنها تقترب.

وينبغي استعراض الوثائق الخاصة بكل معاملة على حدة. لا يمكن استخدام أي سجل لافتراض الذنب في آخر. ولكن تكرار هذه الروابط يوضح سبب سعي القضاة اليوم لإعادة بناء علاقة سلامي – هينا على مدى فترة أطول بكثير.

2016: مصرف أودي هو أحد المستفيدين الرئيسيين من الهندسة المالية

عام 2016 يطابق أيضاً « الهندسة المالية » التي وضعها (رياد سلامي) لجذب دولار جديد إلى « بي دي إل » وساهمت المصارف التجارية بعملات في المصرف المركزي وتلقت أدوات ذات غلات عالية للغاية. وكانت هذه العمليات رسمية، كما أن وجودها ليس جريمة.

غير أن مصرف أودي كان أحد المستفيدين الرئيسيين. وقدرت الدراسات الاستقصائية المستندة إلى البيانات الواردة من مجلس الرقابة المصرفية فوائدها بنحو 1.6 بليون دولار لعام 2016. هذا الرقم يجب أن يُفهم كنتيجة لآليات (بي دي إل) المالية ليس كمبلغ مُحوّل أو مدفوع بشكل غير قانوني.

فالتمييز ضروري، ولكن السياق يثير مسألة الحكم. في الوقت الذي منح فيه (بي دي إل) المصرف شروطاً مُفيدة جداً لجذب عملاته، بيئة (سلامي) الخاصة تحتفظ أيضاً بعلاقات مالية مع الأوراق المالية والشركات المرتبطة بالمصرف. ويجب على العدالة أن تحدد ما إذا كان هذان المستويين منفصلين تماما.

وفي الوقت نفسه، كان المصرف المركزي هو المنظم، وهو أحد الشركاء الماليين الرئيسيين للبنك أودي، ومهندس العمليات القادر على التأثير بقوة على أرباحه. وأدى هذا التركيز في العلاقات إلى خفض المسافة المتوقعة عادة بين المشرفين والمؤسسات الخاضعة للإشراف.

الزيادة في قيمة الأقساط المدفوعة كتعرّض للحامض الرئوي

الهندسة المالية عززت أرباح المصارف القصيرة الأجل، ولكن أيضا زادت من تعرضها ل BDL. وكان مصرف  » أودي  » أحد المؤسسات التي لديها مطالبات كبيرة في المصرف المركزي. وعندما توقف النظام عن اجتذاب ما يكفي من الدولارات الجديدة، أصبح هذا التعرض أحد المصادر الرئيسية للخسائر المصرفية.

كما درست الدراسات الاستقصائية التي نشرت منذ الأزمة المكاسب التي وزعها مصرف أودي في السنوات الأخيرة قبل عام 2019. وهي تشير على وجه الخصوص إلى أن عدة مئات من ملايين الدولارات وزعت على حملة الأسهم قبل فترة وجيزة من الانهيار. وكان من بين حملة الأسهم الرئيسيين أسر ومسؤولون مرتبطون ارتباطا قويا بالحياة السياسية والمالية اللبنانية.

وتوزيع أرباح مصرف مربح ليس غير قانوني في حد ذاته. The debate concerns the quality of the profits used to finance them and the level of risk the bank had already accumulated vis-à-vis the BDL. وفي حين أن الأرباح كانت مستمدة إلى حد كبير من الآليات الاستثنائية للمصرف المركزي، فإن السؤال المطروح هو ما إذا كان باستطاعة حملة الأسهم سحب المكاسب في حين ظلت المخاطر المستقبلية في الميزانية العمومية.

وترتبط هذه المسألة الآن اتصالا مباشرا بالإصلاح المصرفي. ويطلب الوديعون أن يستوعب أصحاب الأسهم السابقين جزءا كبيرا من الخسائر قبل أي مساهمة من الدولة أو العملاء. وبذلك تصبح العلاقات بين سلامة والمصارف الرئيسية جزءا من المناقشة بشأن ترتيب المسؤوليات.

شركة سويسرية تابعة للبنك أودي تمت معاقبتها

كما واجه مصرف أودي مشاكل تنظيمية تتعلق بمنع غسل الأموال. In March 2024, the Swiss financial market surveillance authority, FINMA, found serious breaches of its anti-money laundering obligations. وأمرت الجهة التنظيمية بإعادة ما يقرب من 9 ملايين فرنك سويسري من الأرباح وفرضت مكملا لرأس المال قدره 19 مليون فرنك سويسري.

وكشفت البعثة عن أوجه قصور في معالجة العلاقات العالية المخاطر والأشخاص المعرضين سياسيا. وانتقدت أيضا المصرف لعدم الإبلاغ على نحو سليم عن بعض المعاملات المشبوهة. وقد تعاون مصرف أودي سويسرا مع التحقيق وتنفيذ تدابير تصحيحية.

This sanction does not constitute a conviction of Samir Hanna in the current case. كما أنه لا يمكن استنتاج أن المعاملات التي تم فحصها في (سويسرا) تتوافق مع المجموعة التي تغطيها شكوى (سوايد). غير أنها تبين أن فرع فريق مركزي في نظام سالامي كان بالفعل موضوع قرار رسمي بشأن أوجه قصور خطيرة في آلية مكافحة غسل الأموال.

وبالنسبة للمحققين اللبنانيين، تعزز هذه السابقة اهتمام إعادة بناء التدفقات الدولية، لا سيما عندما يكون المستفيدون من الأشخاص معرضين سياسيا أو من الهياكل الخارجية.

Forry is the major precedent around commissions

The new case must be distinguish from the Forry case, but the two investigations cross by their method. Forry Associates, a company controlled by Raja Salamé, brother of the former governor, reportedly received over $300 million in commissions between 2002 and 2015 on operations carried out by the Bank of Lebanon with commercial banks.

The Salamé brothers have always argued that these commissions stemmed from a legal contract and were not drawn from public funds. وعلى النقيض من ذلك، يشتبه المحققون الأوروبيون في أن بعض الأموال تم تحويلها ثم غسلها من خلال حسابات العقارات والمقتنيات.

وأظهرت العقود التي استعرضها المدعون العامون الأوروبيون أن بعض اللجان تُدفع بدون مصارف تجارية بالضرورة مع معرفة من هو المستفيد النهائي. ومنذ ذلك الحين، بدأت محاكمات في عدة بلدان، وحافظت فرنسا على أمر اعتقال ضد رياض سلامي منذ أيار/مايو 2023.

وأظهرت قضية فوري قبل كل شيء أن من الممكن تتبع التدفقات لسنوات وتحديد الوسطاء الماليين. وهذا هو الأسلوب الذي تسعى الإدارة الجديدة لقانون الأعمال التجارية حاليا إلى تطبيقه على ملفاتها، بما في ذلك المعاملات التي تشمل مصرف أودي.

سويد الآن يطلب حسابات من القطاع المصرفي بأكمله

The procedure against Salamé and Hanna seems to be an isolated initiative. وفي كانون الثاني/يناير، طلب كريم سعود من رابطة المصارف اللبنانية تنسيق نقل البيانات المتعلقة بالرسوم المتصلة بعمليات التمويل وإدارة الديون بين BDL والمؤسسات التجارية بين عامي 2005 و 2019.

ويشمل هذا الطلب فترة واسعة جدا. وتشمل السنوات التي تراكمت فيها الديون العامة، وآليات تمويل BDL، والهندسة المالية لعام 2016. والهدف من ذلك هو تحديد المبالغ المدفوعة لكل مؤسسة، في ظل أي شروط أو أي وسيط.

The investigation does not mean that all banks have committed offences. ويجوز للمؤسسات أن تجمع بصورة مشروعة الفوائد أو اللجان بشأن المعاملات المأذون بها. والمسألة هي تحديد المعاملات الناشئة عن الممارسات العادية، لا سيما عندما تظهر الشركات المرتبطة بالمسؤولين العموميين أو الخاصين في الدائرة.

وبذلك تصبح صحيفة  » سالامي – هانا دوسييه  » أول اختبار رئيسي لهذه السياسة الجديدة. وإذا كان بإمكان العدالة توثيق القرارات والمستفيدين توثيقاً دقيقاً، فيمكن دراسة معاملات أخرى باستخدام نفس المنهجية.

والسؤال لم يعد فقط « من جعل المال يخسر »؟

ومنذ عدة سنوات، تغلبت على النقاش اللبناني بشأن الأزمة المصرفية مواجهة محاسبية. واتهمت المصارف الدولة بنفقات تتجاوز حدود إمكانياتها وشركة BDL لاستيعاب ودائعها. وكان القادة السياسيون يعودون إلى سلامي. ووجد الوديعون أن حساباتهم لا تزال مجمدة دون وجود ترتيب هرمي واضح للمسؤوليات.

The new lawsuits partly alter this discussion. ولم تعد مجرد مسألة ما هي السياسات التي أوجدت خسائر، ولكن ما إذا كانت بعض الموارد قد حوّلت أو استخدمت لإثراء الأفراد العاديين. ولا يشكل الخطأ في السياسة النقدية والاختلاس الجنائي جزءا من السجل نفسه.

وهذا التمييز ضروري للبنك أودي. The bank can defend its participation in BDL policies by stating that it respects the framework established by the regulator. غير أنه يجب عليها أن تستجيب بصورة منفصلة للمسائل المتعلقة بالقروض أو الأسهم أو الشركات الخارجية أو المعاملات التي كان مديرها السابق متورطا فيها شخصيا.

ولذلك يجب على العدالة أن تتجنب الملاغم مع دراسة جميع العلاقات ذات الصلة. ويرجع ذلك تحديدا إلى أن سالامي وهانا كانا يشغلان مناصب مؤسسية قوية بقدر ما يجب توثيق كل عملية توثيقا أكثر صرامة.

ويجب أن تحدد الخطوة التالية ما ينسب إلى كل فرد

ويفتح القرار المؤرخ 10 آب/أغسطس الآن مرحلة يجب فيها تحديد المسؤوليات. The judge requested an arrest warrant against Riad Salamé. For Samir Hanna, the prosecution has to be consulted after his interrogation, although he has already paid a bond of $1 million. The case is referred to another magistrate for further investigation.

وسيتعين على إجراءات المحاكم المقبلة أن تحدد ما هي الشركات التي تكون مسؤولة عنها، وما هي المعاملات التي تعتبر مزورة، وما هو المبلغ الذي يجري تخصيصه لكل معاملة. الأهم من ذلك، سيكون عليهم شرح دور (هانا) خارج دوره كمدير مصرف (أودي).

وبالنسبة لسلامي، سيكون التحدي هو الرد على التقارب بين مهامه كحاكم، وتمويل BDL، والشركات التي يقدم منها كمستفيد. وبالنسبة لـ(هانا)، سيتعين على التحقيق أن يثبت ما إذا كان يقود المصرف المعني بالأوراق المالية فقط أو ما إذا كان قد شارك شخصيا في آليات متنازع عليها.

وفي هذا التمييز، سيتم التلاعب بصلابة الملف. After years of scattered investigations between Lebanon and Europe, the proceedings initiated by the BDL now require the Lebanese judiciary to put precise names, dates, companies and amounts on the financial relations between Riad Salamé and Samir Hanna.