تطورت شبكة مقدمي خدمات الدفع الإلكتروني في لبنان في عام 2025: وسجل مصرف لبنان 836 4 نقطة مقابل 955 3 نقطة في عام 2024. وفي غضون ذلك، ينخفض عدد محطات الدفع المصرفية على مدى السنة. وتصف هذه التطورات مختلف الهياكل الأساسية. وهي لا تثبت أن النقاط الجديدة تحل محل المعدات المصرفية أو أن الأموال تتراجع.
وتتحمل المدفوعات في لبنان عدة قنوات، لا تسمح الإحصاءات بإضافةها دون تحذير. ويفصل استعراض الاقتصاد الكلي في كانون الأول/ديسمبر 2025، الذي أصدرته شركة BDL في نيسان/أبريل 2026، الأسطول المصرفي عن أنشطة مقدمي المدفوعات الإلكترونية. وتبين صحيفة ميزانيتها السنوية توسيع نطاق بعض الشبكات، ولكنها تبين أيضا انخفاضا في عدد من المبالغ المحولة.
المدفوعات في لبنان: شبكتان، وحدتان
وتشمل النقاط التي تم تحديدها فيما بين مقدمي الخدمات والبالغ عددها 836 4 نقطة موزعين ومحطات للودائع النقدية أو السحب. ويزداد عددهن بمقدار 881 أو 22.3 في المائة سنويا. وفي الوقت نفسه، هناك 25 مؤسسة في هذه الفئة، لم يتغير مجموعها عن حزيران/يونيه 2025.
وبالتالي، فإن المؤسسة ليست نقطة خدمة. يمكن لنفس الشركة أن تدير عدة نقاط. وارتفع عدد المؤسسات التي تقدم حافظة إلكترونية من 12 في كانون الأول/ديسمبر 2024 إلى 19 في عام 2025. ويشمل الرقم الأخير الموردين النشطين، وليس الحافظات الفردية أو العملاء.
| المؤشر | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| نقاط الادخار، بما في ذلك الموزعون والمحطات الطرفية | 3955 | 836 4 |
| المؤسسات التي تقدم بنشاط حافظة إلكترونية | 12 كانون الأول/ديسمبر | 19 |
| محطات دفع الشبكات المصرفية في كانون الأول/ديسمبر | 953 24 | 357 22 |
كلا المنتزهين لا يؤدان نفس المهام وعلى وجه الخصوص، تستخدم محطة طرفية مصرفية لقبول الدفع من تاجر. محطة تحميل محفظة أو إزالة النقود هي خطوة أخرى في الدائرة ومن شأن عدها معا أن يُنتج مؤشرا يصعب تفسيره، دون تسمية مشتركة أو السيطرة على أي تداخل.
ويخفي الانخفاض السنوي في المحطات الطرفية انتعاشا في النصف الثاني من السنة
وزاد الرصيد المصرفي من 953 24 محطة طرفية في كانون الأول/ديسمبر 2024 إلى 357 22 محطة في السنة اللاحقة. ويبلغ الانخفاض المحسوب نحو 10.4 في المائة. غير أن المسار ليس بالزي الرسمي: فقد سجل BDL 033 25 طائرة في آذار/مارس 2025، ثم 911 19 طائرة في حزيران/يونيه. وكان العدد آنذاك 732 20 في آب/أغسطس و357 22 في كانون الأول/ديسمبر.
ومن ثم يسترد النصف الثاني 446 2 محطة طرفية مقارنة بمستوى حزيران/يونيه. وهي لا تعيد الحديقة إلى مستواها السابق في كانون الأول/ديسمبر. ولن يصف هذا الاسترداد الجزئي إلا الانخفاض السنوي؛ ناهيك عن الانتكاس الذي حدث منذ حزيران/يونيه من شأنه أن يزيل الانكماش على مدى اثني عشر شهرا.
غير أن وجود محطة طرفية لا يشير إلى نشاطها الفعلي. ولا تعطي بيانات المنتزه عدد المشتريات المدفوعة، أو مبلغها، أو نسبة الشركات التي تقبل كل طريقة من طرق الدفع. لا يمكن استخدام المعدات المثبتة إلا القليل. وعلى العكس من ذلك، يمكن لعدد أقل من المحطات الطرفية أن تتعامل مع المزيد من العمليات إذا ما زاد استخدامها.
المزيد من النقاط لا يعني المزيد من الأموال المحولة
وتوضح المقارنة مع التدفقات التي سجلها مقدمو الخدمات هذا الفرق. وارتفعت التحويلات الإلكترونية الواردة عبر الحدود، المسماة » اللجنة التنفيذية المعنية بالتكنولوجيا » في التقرير، من حوالي 2.8 بليون دولار في عام 2024 إلى 2.5 بليون دولار في عام 2025. The BDL is down 11.6% from its unrounded amounts. وانخفضت أيضا المعاملات الداخلية التي تم استلامها ونقلها من 2.7 بليون دولار إلى 2.2 بليون دولار.
ومن ثم فإن كثافة الشبكة تتعايش مع انخفاض في قيمة هذه المجلدات. ولا يمكن القول إن كل نقطة تتناول المزيد من المال. كما يتطلب حساب متوسط كل نقطة تحذيرا إضافيا: فالمجموع السنوي للتدفقات وعدد النقاط في نهاية الفترة لا يقاسان بالضبط نفس مدة النشاط.
كما أن هذه التحويلات لا تغطي التداول النقدي للبلد بأكمله. والنطاق الملاحظ هو نطاق المقاولين والعمليات المحددة في التقرير. ولا ينبغي تقديم مبلغ 2.5 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة ككل من عمليات نقل المغتربين. ويجمع المجموع عدة أنماط، في حين تستطيع قنوات أخرى تسجيل شحنات منفصلة.
الرقمي يمكن أن ييسر التدفق النقدي
ولا تصف المحفظة الإلكترونية ومحطة الانسحاب اقتصادا خاليا من السائل. ويمكن للمستعمل أن يغذي حسابا نقديا، وأن ينقل المال إلكترونيا، ثم يرى المستفيد يسحبه نقدا. وتجمع العملية بين التجهيز الرقمي وحركات مادية.
ومن أجل قياس الاستبدال النقدي، ينبغي رصد المدفوعات المتبقية إلكترونيا تماما، والودائع والانسحاب، فضلا عن استخدامات المستفيدين. ولا يكفي عدد الموردين أو النقاط. وتقدم هذه الخدمات بالتحديد في سياق نظام مالي أعيد توجيهه نحو العمليات النقدية والرقمية منذ أزمة عام 2019.
ويمكن أن يؤدي توسيع الشبكة إلى تحسين قرب الخدمة، ولكن إمكانية الوصول إليها تتوقف أيضا على الجداول الزمنية والرسوم والتوافر النقدي والتغطية الجغرافية. ولا يقيس المجموع الوطني أي من هذه الأبعاد. وهو لا يبرهن وحده على حدوث تحسن مماثل في جميع المناطق أو لجميع المستعملين.
ولذلك، ينبغي قراءة الميزانية المقبلة بعدة طرق: تحديد مواقع النقاط، والموردين النشطين الفعليين، والعمليات المنفذة وشروط الاستخدام. وتمثل الزيادة البالغة 22.3 في المائة في شبكة مقدمي الخدمات نتيجة محددة لعام 2025. وهو يصف توسعا في الهياكل الأساسية، ليس بعد تواتر الاستخدام، أو التكلفة التي يدفعها الزبائن، أو انخفاض اعتمادهم على الأوراق النقدية.
التعليقات