التحويلات في الخارج: يواجه المصرفيون العدالة

وبعد مرور ست سنوات على انهيار المصارف اللبنانية، دخلت حالة التحويلات المالية في الخارج في نهاية المطاف مرحلة قضائية ملموسة. ومن المقرر أن يبدأ المدعي العام المالي، القاضي ماهر شياتو، في الاستماع إلى المسؤولين المصرفيين في الأسبوع المقبل. وتشمل المجموعة الأولى من البيانات التي أحالها مصرف لبنان ما بين 45 و 50 مديرا وكبار المديرين في سبع مؤسسات. وتغطي المعاملات التي تم فحصها فترة حساسة للغاية من 1 تموز/يوليه 2019 إلى 1 كانون الأول/ديسمبر 2023. ويطرحون سؤالاً لم يرد بعد إلى حد كبير منذ بداية الأزمة: من كان قادراً على تحويل أمواله من لبنان بينما كان معظم مقدمي الطلبات يُمنعون تدريجياً من التصرف بحرية بدولاراته؟?

ولم يعد الملف مقصورا على التقديرات العالمية أو القوائم المذكورة في الصحافة أو الشكوك التي تراكمت منذ تشرين الأول/أكتوبر 2019. البيانات المصرفية الآن في أيدي المدعي المالي. According to information available on Thursday, 17 September, the Bank of Lebanon (BDL) transmitted last week to Judge Maher Cheaito a first set of information concerning 45.50 board members and senior officials of seven Lebanese banks. ولم تنشر أسماء الأشخاص والمؤسسات المعنية. ويلزم اتباع مجموعات بيانات أخرى، مما يعني أن النطاق الحالي لا يمثل سوى خطوة أولى في التحقيق.

والمراهنات كبيرة بالنسبة لمقدمي الطلبات. وابتداء من خريف عام 2019، فرضت المصارف قيودا شديدة على عمليات سحب الدولار والتحويلات الدولية بمبادرة منها. غير أن لبنان لم يعتمد قانونا عاما لمراقبة رأس المال ينظم هذه القيود بصورة موحدة. ويجب على المحكمة الآن أن تحدد ما إذا كان يمكن للمديرين أو الموظفين أو كبار حملة الأسهم أو العملاء الذين يتمتعون بعلاقات متميزة، خلال تلك الفترة، أن ينقلوا الأموال إلى الخارج في ظروف تختلف عن تلك المفروضة على بقية الجهات الوديعة.

45-50 مصرفي في قائمة أولى

الرقم الآن في مركز الملف:45 و 50 مديرا وموظفا أقدممملوكةسبعة مصارفالمجموعة الأولى من المعلومات المقدمة إلى الادعاء المالي. هؤلاء الناس ليسوا متهمين ويعني وجودها في البيانات المحالة إلى المحكمة أنه يجب فحص عملياتها وأنه يجب الاستماع إلى بعضها.

وهذا التمييز القانوني أساسي. إن تحويل الأموال إلى بلدان أجنبية ليس في حد ذاته جريمة جنائية في لبنان. ولم يعتمد البلد رقابة قانونية شاملة على رأس المال عندما اندلعت الأزمة. ولذلك يجب أن يتجاوز التحقيق بكثير مجرد العثور على نقل. ويجب عليها أن تحدد تاريخ المعاملة، ومقدارها، ومستفيدها الفعلي، وطبيعة الأموال، والشروط التي يأذن بها المصرف، وقبل كل شيء، ما إذا كان لدى المستفيد معاملة لم يعد بإمكان المودعين الآخرين الوصول إليها.

وسيكون على مكتب المدعي العام أيضاً تحديد ما إذا كانت بعض المعاملات قد تخضع لمؤهلات قانونية أخرى. ويجب أن يُنشأ على نحو فردي احتمال وجود معلومات متميزة، أو إساءة استعمال الوظيفة، أو معاملة مشبوهة، أو معاملة تفضيلية. ولذلك يجب أن يميز العدالة بين التحويلات والمعاملات العادية والمشروعة التي قد تكون قد استفادت من ظروف خاصة.

The names of the 45 to 50 people affected by this first wave were not officially disclosed. ولذلك سيكون من السابق لأوانه توجيه دعوات إلى قادة معينين أو وضع قائمة بالمصارف التي يُزعم أنها مستهدفة. وتغطي المعلومات المؤكدة في هذه المرحلة عدد هذه المؤسسات ووظائفها وعدد المؤسسات المعنية.

القاضي ماهر شياتو في مركز القضية

ويعزى هذا التغيير إلى حد كبير إلى وصول القضية إلى المدعي العام ماهر شياتو. وفي وقت مبكر من أيلول/سبتمبر، أُعلن أن مجموعة أولى من البيانات التي أعدها مصرف لبنان ستحال إلى مكتب المدعي العام من أجل بدء جلسات استماع، وعند الاقتضاء، إلى الإجراءات القضائية.

وقد بدأ هذا الإرسال الآن. وهي تتيح للمدعي العام فرصة العمل في عمليات فردية بدلا من التقييمات العالمية الوحيدة التي جرى تعميمها منذ ست سنوات. وبالتالي، فإن جلسات الاستماع المتوقعة في الأسبوع المقبل هي خطوة هامة، ولكن ليس بعد صدور حكم بشأن المسؤوليات. The prosecutor will have to comparison the persons heard with the bank data, gather their explanations and then decide on appropriate legal action.

وقد قام ماهر شياتو بالفعل بنقلها إلى الخارج ضمن ملفات الادعاء المالي ذات الأولوية. وبحلول آب/أغسطس 2025، كان قد اتخذ قرارا يستهدف الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين، بمن فيهم المصرفيون، الذين نقلوا أموالا خارج البلد خلال الأزمة. وطلب إعادة التصرف في المصارف اللبنانية بمبالغ تعادل المبالغ المعنية، بنفس العملة وتحت إشراف المدعي العام المالي.

وأضاف أن نطاق ذلك القرار قد أثار مناقشة قانونية، لا سيما لأن القانون العام لم يحظر النقل الدولي لرأس المال. ومع ذلك، فقد كانت فترة راحة: فمسألة التدفقات النقدية الخارجة لم تعد تعتبر مجرد مشكلة سياسية أو معنوية، بل هي مجموعة من المعاملات التي يمكن أن تنظر فيها المحاكم كل على حدة.

التحويلات في الخارج: لماذا يُحسب في تموز/يوليه 2019

The period under review is one of the most important aspects of the investigation. The information provided to the Public Prosecutor’s Office covers transactions between the1 تموز/يوليه 2019 و 1 كانون الأول/ديسمبر 2023ومن ثم فإن تاريخ المغادرة يسبق أكثر من ثلاثة أشهر انتفاضة 17 تشرين الأول/أكتوبر 2019 والإغلاقات المصرفية التي رافقت بداية واضحة للأزمة.

ويسمح هذا الخيار بفحص تحركات رأس المال في الأشهر القليلة الماضية التي سبقت الانهيار. وفي صيف عام 2019، كانت التوترات المالية مرتفعة بالفعل. فتدفقات العملة الأجنبية اللازمة لتشغيل النظام آخذة في التناقص، وأصبحت الصعوبات في الحصول على الدولار ظاهرة بشكل تدريجي. وبعد 17 تشرين الأول/أكتوبر، تغير الوضع: أغلقت المصارف منذ عدة أسابيع قبل إعادة فتحها بالحد من الانسحابات، وقبل كل شيء التحويلات إلى الخارج.

ولذلك، يمكن استخدام دراسة الفترة السابقة على 17 تشرين الأول/أكتوبر لتحديد ما إذا كانت بعض الجهات الفاعلة قد نقلت مبالغ كبيرة قبل أن تكون إمكانية الوصول إلى العملات مغلقة تقريباً لدى الجهات الوديعة العادية. وهذا لا يثبت في حد ذاته وجود جريمة أو معلومات متميزة. ويسمح الجدول الزمني للمحققين بمقارنة المعاملات مع التدهور التدريجي للحالة المالية.

كما تم تحديد هذه المسألة في وقت مبكر جدا. التعميم رقم 154 الصادر عن مصرف لبنان27 آب/أغسطس 2020ذهبت أبعد من ذلك يتعلق الأمر بالزبائن الذين نقلوا أكثر من000 500 دولارمن الخارج1 تموز/يوليه 2017وطلب من المصارف أن تشجعها على إعادة بعض هذه الأموال.

سابقة التعميم 154

التعميم 154 يوفر الآن عنصراً أساسياً في فهم سبب احتلال تحويلات مديري المصارف مكاناً خاصاً وبالنسبة للزبائن العاديين الذين حوّلوا أكثر من 000 500 دولار منذ تموز/يوليه 2017، طلب المصرف من المصارف أن تشجعهم على إعادة ترتيب ما يعادله15٪المبالغ المحولة إلى حساب خاص لمدة خمس سنوات.

وارتفع المعدل إلى30٪فيما يتعلق بفئات عديدة تتصل مباشرة بالسلطة المصرفية: رؤساء المصارف، وأعضاء المجالس، وأصحاب الأسهم الرئيسيين، وكبار المسؤولين التنفيذيين. وكان نفس المعدل للأشخاص المعرضين سياسيا. وفي أوائل آب/أغسطس 2020، اعترف مصرف لبنان نفسه بالحاجة إلى تحديد عمليات نقل الأشخاص الذين يسيطرون على المؤسسات أو يديرونها تحديداً.

غير أن هذا التعميم لم يكن التزاما عاما بإعادة رأس المال. وطلبت إلى المصارف أن تشجع الأشخاص المعنيين على إعادة جزء من الأموال إلى أوطانهم، ولا سيما من أجل إعادة سيولة هؤلاء الأشخاص إلى مراسليهم الأجانب. ومن ثم فإنه لا يشكل إدانة قضائية للأشخاص الذين ينقلون الأموال.

اهتمامه الآن وثائقي. ويتعين على المصارف بالضرورة أن تدرس بعض عمليات النقل التي تتوافق مع معايير BDL. وبعد مرور ست سنوات، يصبح السؤال هو ما توفره هذه البيانات، وإلى أي مدى يمكن أن تستخدمه السلطات القضائية.

قلب القضية: عدم المساواة بين مقدمي الطلبات

هذه هي المشكلة الحقيقية وفي نهاية عام 2019، أدخلت المصارف التجارية ضوابط فعلية لرؤوس الأموال. وقد فقد الزبائن المنتظمون تدريجيا فرصة تحويل رواسبهم الدولارية السابقة إلى الخارج. كما تم تحديد حجم عمليات السحب، تليها آليات أسفرت عن خسائر كبيرة للمودعين عندما تحولت دولارات المصارف إلى جنيهات بأسعار سوقية أقل.

غير أن هذه القيود لم تستند أصلا إلى قانون لمراقبة رأس المال أقره البرلمان. كل مصرف يطبق قواعده الخاصة. In particular, institutions could authorize certain transfers considered urgent, for example for medical or university expenses, while general access to international transfers was blocked.

وقد أوجدت هذه الحالة قضية قانونية وسياسية رئيسية. وإذا تمكن الموظفون المؤثرون أو المديرون أو حملة الأسهم أو العملاء من نقل رأس مالهم بينما رفضت نفس المصارف تحويلها إلى مودعيها الآخرين، أي معايير اتخذت هذه القرارات؟ ويقل وجود النقل عن الشروط التي أُذن بموجبها بأن يصبح ذلك أمرا حاسما.

The Cheaito investigation is intended to move from this general question to the examination of specific files.

2-276 بليون دولار لسويسرا في غضون أسابيع قليلة

وقد كشفت التحقيقات الأولى التي أجريت بعد الانهيار بالفعل عن أهمية تدفقات رؤوس الأموال إلى الخارج. An investigation by the Banking Control Board estimated that2.276 بليون دولارالودائع المنقولة من المصارف اللبنانية إلى سويسرا17 و 31 كانون الأول/ديسمبر 2019.

وهذا الرقم لا يمثل سوى جزء من تحركات رأس المال. وهي تتعلق بسويسرا وفترة بضعة أسابيع، وليس جميع عمليات النقل الدولية التي أجريت قبل بداية الأزمة وبعدها. كما شملت دراسة استقصائية أوسع نطاقا عمليات نقل إلى بلدان مختلفة في الفترة من 1 تموز/يوليه 2019، غير أن نتائجها الكاملة لم تنشر.

وفي ذلك الوقت، كانت السلطات اللبنانية قد طلبت مساعدة من سويسرا بعد تقارير عن عمليات نقل هامة قام بها أشخاص ذوو صلة سياسية. ولم تنجح العملية كما كان متوقعا. وقد رأت السلطات السويسرية أن الطلب اللبناني ينبغي أن يتضمن معلومات أكثر دقة عن الوقائع والأشخاص والجرائم المشتبه فيها.

ثم كانت السرية المصرفية إحدى العقبات التي تحول دون الحصول على معلومات مفصلة وإحالتها. ويفسر هذا الوضع جزئياً سبب بقاء قضية النقل لسنوات دون أن تؤدي إلى إجراء قضائي فردي كبير، على الرغم من حجم الأزمة.

تم رفع قفل السرية المصرفية إلى حد كبير

The legal framework has since changed dramatically. وقد بدأ البرلمان في تغيير نظام السرية المصرفية في عام 2022. اتخذت خطوة جديدة على24 نيسان/أبريل 2025مع اعتماد القانون رقم 1/2025 الذي أصدره الرئيس جوزيف أوون.

This reform allows the Bank of Lebanon, the Bank Control Commission and the National Deposit Guarantee Corporation to obtain information previously covered by bank secrecy in the performance of their supervisory tasks. وقبل كل شيء، يمتد نطاق النظام بأثر رجعي لمدة عشر سنوات، وهو يغطي كامل فترة أزمة عام 2019.

وهذا التغيير بالغ الأهمية بالنسبة للقضية التي أحيلت حاليا إلى ماهر شياتو. وفي السنوات الأولى من الأزمة، استُشهد بانتظام بإمكانية الحصول على البيانات المصرفية كعقبة أمام التحقيقات. The current framework provides the supervisory authorities with a much broader capacity to review accounts and transactions.

ولذلك لم يعد السؤال هو ما إذا كانت القوائم موجودة. وهي الآن مسألة تحديد ما تتضمنه وما هي المتابعة القضائية التي يمكن تقديمها للمعاملات التي توثقها.

عمليات النقل الموثَّقة أثناء تجميد الودائع

وأظهرت عدة دراسات استقصائية بالفعل أن الأموال ظلت تغادر لبنان بينما أصبح الحصول على الودائع صعبا للغاية. وقد أثبت تحقيق دولي يستند إلى وثائق مصرفية مفصح عنها، في جملة أمور، أن:نادي سلاميكان ابن الحاكم السابق لبنك لبنان رياض سلامي قد نقل المزيد6.5 ملايين دولارفي الخارج خلال الأزمة.

ولا تتيح هذه القضية، بطبيعة الحال، الاستنتاج بأن العمليات التي تنظر فيها النيابة العامة تتسم بنفس الخصائص. غير أنه يوضح السبب في أن مسألة التحويلات أصبحت مركزية: فالقيود المصرفية لا تؤثر بالضرورة على جميع أصحاب الحسابات بنفس الطريقة.

كما مكنت آليات أخرى رأس المال من الخروج من النظام، ولا سيما من خلال سداد بعض الالتزامات إلى المؤسسات الأجنبية. ودافعت المصارف عن بعض هذه العمليات بشرح أنها يجب أن تفي بالتزاماتها الدولية وأن تحافظ على علاقاتها مع مراسليها.

ولذلك يجب على العدالة أن تتجنب اختصارات. ولا يمكن اعتبار جميع تدفقات العملة الأجنبية إلى الخارج بمثابة رحلة غير مشروعة لرؤوس الأموال. وسيكون من الضروري التمييز بين عمليات نقل العملاء، والمعاملات بين المصارف، وسداد الالتزامات الدولية، والأموال الجديدة المودعة بعد الأزمة، والمعاملات التي تتم على الودائع السابقة.

البنوك السبعة يجب أن تكون فقط البداية

القائمة الأولى التي أرسلت إلى النيابة العامة لا تنهي عمل بنك لبنان ومن المتوقع تقديم المزيد من المعلومات. ولذلك يمكن زيادة عدد الموظفين والمؤسسات المعنية مع تجهيز البيانات وإبلاغها إلى المحاكم.

ويوضح هذا التقدم في الدفعة السبب في عدم تقديم أسماء المصارف السبعة والمسؤولين من 45 إلى 50 موظفاً اليوم كقائمة نهائية بالأشخاص الخاضعين للمقاضاة. وتشكل جلسات الاستماع مرحلة تحقق. وعندئذ يتعين على الادعاء أن يقرر ما إذا كانت الوقائع تستدعي المزيد من الملاحقة أو التصنيف أو التحقيق.

ويمكن أن يتجاوز التحقيق أيضا الدائرة الصارمة لقادة المصارف. وقد أثيرت منذ البداية مسألة الأشخاص المعرضين سياسيا، والودائعين الكبار، والمستفيدين فيما يتعلق بصانعي القرار. وقد وضع التعميم 154 نفسه مديرين مصرفيين وأشخاصا معرضين سياسيا في فئة محددة.

وإذا كشفت البيانات المقدمة عن عمليات نقل تشمل فئات أخرى من المستفيدين، يمكن لمكتب المدعي العام بالتالي أن يوسع تحقيقاته. بيد أنه لا يوجد في هذه المرحلة ما يقال عن الأشخاص الذين سيتم استدعاؤهم بعد السلسلة الأولى المعلنة.

أيمكننا استرداد الأموال المحولة؟?

والمسألة حساسة بوجه خاص بالنسبة لمقدمي الطلبات. The opening of the judicial file naturally feeds the hope that capital transferred abroad can return to the Lebanese banking system. ولكن المعادلة القانونية أكثر تعقيداً من مجرد الرد التلقائي.

وبغية استعادة النقل بوسائل قضائية، يجب أن يكون المرء قادراً على وضع الأساس القانوني لاشتراطه. وإذا كانت الأموال تأتي من حساب مشروع ولم ينتهك التحويل أي أحكام منطبقة، فإن تنقلها إلى الخارج لم يصبح جريمة بأثر رجعي لأن النظام المصرفي قد انهار بعد ذلك.

وسيكون الوضع مختلفاً إذا أثبت التحقيق ارتكاب جريمة أو اختلاس أو غسيل أو إساءة استعمال السلطة أو أي سلوك آخر يمكن التغاضي عنه جنائياً. ويمكن بعد ذلك أن تدخل آليات الضبط أو الاسترداد أو التعاون الدولي حيز التنفيذ، رهنا بالوقائع والاختصاصات التي توجد فيها الموجودات.

وهذا هو السبب في أن العمل الذي يبدأ لا يمكن تخفيضه إلى مطاردة نقل. ويجب على العدالة إعادة بناء العمليات وشروط الترخيص.

A question directly related to the losses of applicants

The investigation comes at a time when Lebanon has still not resolved the fundamental issue of the distribution of losses in the financial system. ومنذ عام 2019، لا يزال الكثير من ودائع العملات الأجنبية القديمة غير متاح بموجب الشروط التعاقدية الأصلية. ويدرك مصرف لبنان نفسه أن القيود التي فرضت منذ تشرين الأول/أكتوبر 2019 لا تزال تمنع مئات الآلاف من الوديعين من التصرف بحرية في أموالهم.

ومن ثم فإن مسألة عمليات النقل المحظورة تأخذ بُعدا يتجاوز تلك التي تم استدعاؤها. وفي حين تمكنت بعض الجهات الفاعلة من حماية جزء كبير من أصولها قبل أو أثناء الانهيار، فإن رأس المال الذي ترك النظام لم يعد متاحا عندما تبلورت الخسائر. This does not mean that each dollar transferred constitutes an illegal loss imposed on other depositors. ولكن هذا يبرر تحديدا دقيقا أي عمليات نقل أُذن بها، لمن ووفقا للقواعد.

وبذلك ينضم الملف إلى ملف إعادة هيكلة المصارف. وقبل أن يحدد أخيرا من سيتحمل الخسائر – حملة الأسهم، المصارف، مصرف لبنان، الدولة أو الوديعة – يصبح تحديد المعاملات التفضيلية الممكنة مسألة مسؤولية ومحاسبة.

يجري حاليا استعراض ثان لتحركات العملات الأجنبية

The case submitted to Judge Maher Cheaïto is only one of the first parts of the work on capital outflows. ويركز استعراض ثان على تحركات العملات خلال الفترة الحرجة للأزمة المالية. والهدف هو تجديد التدفقات بدقة كافية لتمييز المعاملات العادية عن عمليات التحويل التي كان يمكن أن تستفيد من شروط خاصة. In particular, this analysis should allow for the reconciliation of dates, amounts, identity of beneficiaries and decisions taken within the institutions concerned.

وهذه الخطوة أساسية لأن عمليات النقل إلى الخارج لا يمكن تقديرها إلا على أساس مبلغها. تسلسلهم الزمني مهم فالنقل الذي يتم قبل ظهور القيود المصرفية الأولى لا يثير بالضرورة نفس الأسئلة التي تثيرها المعاملة المأذون بها بعد إغلاق المصارف في تشرين الأول/أكتوبر 2019، عندما بدأ المودعون يفقدون التصرف الحر لحساباتهم. ولذلك سيتعين على المحققين أن يحددوا الشروط التي نفذ بها كل أمر، وما إذا كانت القواعد المطبقة مطابقة لمديري المصارف وعملائهم.

إن فترة الدراسة، التي تبدأ في 1 تموز/يوليه 2019 وتستمر حتى 1 كانون الأول/ديسمبر 2023، تتيح لنا تغطية الأشهر التي سبقت الانهيار العام للنظام. This choice gives the court the opportunity to examine movements made before October 17, 2019, the date of the start of the protest movement, and then those that occurred after the banks introduced informal restrictions on withdrawals and transfers. ومن ثم يمكن أن يصبح الجدول الزمني عنصرا حاسما في الدراسة الاستقصائية.

لماذا عمليات النقل في الصيف 2019 حاسمة

وخلال صيف عام 2019، كان هناك بالفعل العديد من علامات التوتر المالي. ويسعى بنك لبنان منذ عدة سنوات إلى اجتذاب العملات اللازمة لتمويل نظام يقوم على الودائع المصرفية، واحتياجات الدولة، والدفاع عن التكافؤ الرسمي بين الرطل. وقد أدمجت المصارف التجارية بصورة مباشرة في هذه الآلية باعتبارها جزءاً كبيراً من مواردها إما وضعت مع المصرف التجاري أو استثمرت في الديون العامة.

والسؤال الذي أثاره التحقيق ليس، بالتالي، مجرد مقدار المال الذي جاء من لبنان بعد أن بدأت الأزمة. وينطوي أيضا على تحديد ما إذا كان بعض الموظفين أو المديرين أو كبار حملة الأسهم أو الأشخاص ذوي الصلة بالمؤسسات قد نقلوا رأس المال في الوقت الذي كان فيه تدهور الحالة المالية معروفا بالفعل داخل القطاع. غير أن وجود نقل خلال هذه الفترة لن يكون كافيا لإثبات حدوث انتهاك. The specific circumstances of the transaction should be established and, where appropriate, the existence of an advantage or information that other applicants did not have.

ولا غنى عن هذا التمييز. ولم يعتمد لبنان، حتى وقت متأخر من بدء العمل بإطار قانوني لمراقبة رأس المال، قانونا عاما يحظر التحويلات المصرفية في الخارج في بداية الأزمة. غير أن المصارف بدأت في تطبيق قيودها الخاصة على العملاء. It is this coexistence between the initial absence of uniform statutory supervision and the limitations imposed in practice that makes judicial review particularly complex.

جوهر الملف: عمليات النقل المحظورة

جلسات الاستماع للمصرفيين يجب أن تمكن المدعي المالي من فهم كيفية اتخاذ قرارات التحويل داخل المؤسسات ويجوز للقضاة أن يلتمسوا معلومات عن الجهة التي لها سلطة الإذن بإجراء معاملة، وعن الإجراءات الداخلية المطبقة، وعما إذا كان بعض المستفيدين يحصلون على تحويلات، في حين رفضت طلبات مماثلة لزبائن آخرين.

وترتبط هذه المسألة ارتباطا مباشرا بخبرة مقدمي الطلبات بعد تشرين الأول/أكتوبر 2019. وفي حين أن المصارف تحد تدريجيا من عمليات سحب الدولار ومنعت الكثير من عمليات النقل الدولية، فإن التقارير المتعلقة بتدفقات رؤوس الأموال الكبيرة إلى الخارج تغذي بسرعة الغضب العام. وعلى مدى عدة سنوات، حال عدم وجود بيانات مصرفية كاملة والعقبات المتصلة بالسرية المصرفية دون وجود صورة شاملة لهذه الحركات.

The investigation conducted by Maher Cheaito changes the nature of the case if the data transmitted by the Bank of Lebanon now allow to work on individualised operations. ولن يواجه القضاة بعد الآن التقديرات العالمية أو الاتهامات السياسية. ويمكن أن تقارن بين تحركات محددة والحسابات المحددة والقرارات المصرفية المحددة.

بلايين الدولارات من بداية الأزمة

وقد أثيرت مسألة رأس المال القادم من لبنان في الأشهر القليلة الأولى من الانهيار. In January 2020, the former governor of the Bank of Lebanon, Riad Salamé, mentioned before the media an amount of about $2.3 billion transferred abroad between 17 October and the end of 2019. وكان هذا الرقم مخصصا لعمليات النقل التي تمت على مدى فترة محددة ولم يكن تقديرا لجميع رؤوس الأموال التي غادرت البلد قبل بداية الأزمة وبعدها.

أما التقديرات الأخرى، التي ترتفع كثيرا في بعض الأحيان، فتعمم بعد ذلك في المناقشة السياسية والمالية. وهي لا تستند جميعها إلى نفس المحيط، وبالتالي ينبغي ألا تُضاف أو تقدم كمبلغ قانوني ثابت. ويأخذ البعض في الاعتبار التحويلات التي أجريت قبل تشرين الأول/أكتوبر 2019، ويأخذ البعض في الاعتبار التدفقات الخارجة اللاحقة، في حين أن بعض التقييمات تشمل أنواعا مختلفة من المعاملات المالية.

وهذا هو بالتحديد أحد مصالح العمل الذي يضطلع به مكتب المدعي العام: الاستعاضة تدريجيا عن التقديرات ببيانات مصرفية فردية. ولا يمكن تحديد المبالغ النهائية إلا بعد توحيد المعلومات من المؤسسات والتحقق من طبيعة العمليات. ومن ثم، فإن أكبر عدد في هذه المرحلة لم يكن حتى الآن غير مؤكد، ولكن عدد الأشخاص والمصارف المدرجة بالفعل في المجموعة الأولى من البيانات التي سلمت إلى العدالة: نحو 45 إلى 50 من المديرين وكبار المسؤولين من سبع مؤسسات.

أصبحت أسماء المصارف قضية مركزية

ويشكل تحديد المؤسسات المعنية الآن أحد المسائل الرئيسية في الملف. The first judicial information relates to seven banks, but the transmission of data must continue and the scope can be further expanded. ولا يمكن اعتبار المصارف التي يظهر مسؤولوها في القوائم مذنبة لمجرد وجودهم في الملف. وبالمثل، لا يُتهم بالضرورة زعيم يُستدعى لتقديم تفسيرات.

غير أن هذا الاحتراز القانوني لا ينبغي أن يحول دون تعيين المؤسسات عند توثيق مشاركتها في الإجراءات رسميا. وقد استفاد القطاع المصرفي اللبناني منذ وقت طويل من عدم الارتياح الشديد فيما يتعلق بالمستفيدين من عمليات النقل التي تمت خلال الأزمة. The gradual removal of certain obstacles related to bank secrecy and the transfer of information to the public prosecutor’s office now allow for a general debate on « banks » to be moved from examining transactions linked to specific individuals and institutions.

This may also lead judges to comparison the internal policies of different institutions. ولم تطبق جميع المصارف بالضرورة نفس المعايير أو تسمح لنفس أنواع التحويلات. ولذلك ينبغي أن يتفادى التحقيق مجرد المسؤولية الجماعية ويبحث القرارات المتخذة خلال الفترة قيد الاستعراض من جانب المؤسسة.

تباطأت السرية المصرفية التحقيقات لفترة طويلة

والسرية المصرفية هي أحد العناصر التاريخية للنموذج المالي اللبناني. وقد ساعدت، التي اعتمدت في عام 1956، على جعل البلد مركزا ماليا إقليميا قادرا على اجتذاب رأس المال من الشرق الأوسط ومن الشتات. إلا أنه بعد عام 2019، أصبح عقبة رئيسية أمام التحقيقات في التدفقات المالية ومصدر الثروة.

وفي ظل ضغوط من الأزمة ومن مطالب الإصلاحات المالية، غير البرلمان تدريجيا نظام السرية المصرفية. ووسعت التعديلات إمكانية الحصول على المعلومات بالنسبة لبعض السلطات، لا سيما في سياق التحقيقات المالية. ونوقش النطاق العملي لهذه التغييرات، ولكنها فتحت إمكانيات لم تكن موجودة من قبل في ظل نفس الظروف.

وبالنسبة لعمليات النقل الأجنبية، فإن الوصول إلى الحسابات أمر حاسم. وهو يمكّن المستفيدين من العمليات الاقتصادية من التحقق، والتنقلات بين الحسابات، وعند توافر المعلومات، يتم رصد مقصدهم. ويجوز لها أيضا أن تسمح بالبحث عن صلات بين مدير مصرفي وحسابات يحتفظ بها أقارب أو هياكل قانونية ذات صلة.

الأسر والأشخاص الذين لديهم سلطة التوقيع

وينبغي ألا تتوقف التحقيقات بالضرورة في الحسابات المحتفظ بها مباشرة باسم المديرين والموظفين. وركز العمل الذي قام به مكتب المدعي العام المالي أيضا على إمكانية فحص المعاملات التي تشمل أزواجا أو أطفالا أو مديري وكالات أو أشخاصا لهم سلطة التوقيع.

ويستجيب هذا التوسيع لصعوبة تقليدية في التحقيقات المالية. ويجوز نقل شخص غير الشخص المسؤول اقتصاديا عن النقل. وعليه، يجب على المحققين أن يعيدوا إقامة صلات بين أصحاب الحسابات والمالكين المستفيدين وأولئك الذين أمروا أو أذنوا بإجراء معاملات.

ومن الواضح أن وجود علاقة أسرية أو مهنية ليس دليلا على عدم انتظامها. غير أنها قد تبرر التحقق عندما يكون من المحتمل أن تكون المعاملة المالية مرتبطة بشخص يقع بالفعل في نطاق التحقيق. وعلى أساس هذه التسويات، يجوز للمحاكم أن تقرر ما إذا كانت الآليات قد استخدمت للتحايل على القيود أو لإخفاء هوية المستفيد الفعلي.

ويمكن أيضا إشراك واضعي السياسات

ويمكن أن تتجاوز القضية القطاع المصرفي. Since the beginning of the crisis, requests for investigations into transfers abroad also concern politicians, senior officials and persons considered politically exposed. ويمكن استخدام البيانات المصرفية للتحقق مما إذا كان بعض هؤلاء الأفراد قد قاموا بتحركات هامة خلال الفترة قيد الاستعراض.

ومرة أخرى، فإن مجرد وجود نقل لا يمكن من إبرام انتهاك. ويمكن للمسؤول السياسي أن يتصرف بصورة قانونية في حساب في الخارج أو أن ينتقل قبل تطبيق القيود. والمسألة هي تحديد مصدر الأموال، وتوقيت المعاملة، والشروط التي ينفذها المصرف.

ومع ذلك، فإن احتمال توسيع نطاق التحقيق ليشمل السياسيين سيعطي بعدا آخر للقضية. والأزمة المصرفية اللبنانية ناتجة عن تفاعل مطول بين الدولة وبنك لبنان والمصارف التجارية. ومن ثم فإن فحص مديري المصارف فقط دون التحقق من المعاملات لصالح الأشخاص ذوي السلطة السياسية سيترك جزءا أساسيا من التدفقات المالية خارج نطاق التحقيق.

مسألة إعادة الأموال

وقد وضع ماهر شيايتو بالفعل استرداد رأس المال في صميم عمله. وبعد وصوله إلى رئيس مكتب المدعي العام المالي، تم اتخاذ خطوات لضمان أن بعض الأشخاص الذين نقلوا الأموال إلى الخارج خلال الأزمة أعيدوا مصادرتها في لبنان بمبالغ معادلة بنفس العملة.

ويثير هذا النهج مسألة مختلفة عن مسألة المسؤولية الجنائية. ويجب أن تحدد إجراءات المحكمة ما إذا كانت الجريمة قد ارتكبت، ومن يستطيع الرد عليها. وتتطلب إعادة الأموال أو إعادتها إلى الوطن، من جانبها، تحديد الأساس القانوني لاشتراط عودتها والشروط التي يمكن بموجبها تطبيق هذا التدبير.

وهذا الموضوع حساس بوجه خاص بالنسبة لمقدمي الطلبات. وإذا ما أقيمت عمليات نقل متميزة أو غير مشروعة، فإن المسألة لن تكون مجرد معاقبة مرتكبيها. وسيكون من الضروري أيضا تحديد ما إذا كان بالإمكان استرداد المبالغ وإعادة إدماجها في النظام المالي اللبناني، لا سيما عندما يكون المستفيدون أو الأصول في ولايات قضائية أجنبية.

قد يصبح التعاون الدولي ضروريا

وتركت بعض العاصمة المعنية، بحكم تعريفها، الأراضي اللبنانية. وعندما تُنقل الأموال إلى حسابات أجنبية، لا يملك القضاة اللبنانيون وحدهم جميع الوسائل اللازمة للتعرف على ردها أو منعه أو الحصول عليه.

ويمكن عندئذ أن تصبح طلبات المساعدة القانونية المتبادلة ضرورية. They allow a Lebanese magistrate to request from a foreign authority bank information, documents or, where legal conditions are met, precautionary measures on certain assets.

وقد أظهرت الإجراءات الأوروبية التي جرت في السنوات الأخيرة حول رياض سلامي أن التعاون القضائي الدولي يمكن أن يستخدم لتعقب الدوائر المالية المعقدة وتحديد الأصول الموجودة في عدة بلدان. غير أن هناك منطقا واضحا في حالة عمليات التحويل التي يقوم بها مديرو المصارف، ويجب أن يكون لكل معاملة أساس قانوني خاص بها.

ولذلك فإن قدرة المدعي العام المالي على توثيق الوقائع بدقة ستكون حاسمة. وكلما زاد تفصيل المعلومات المقدمة من مصرف لبنان، كلما زاد عدد القضاة الذين يمكنهم تقديم طلبات محددة الهدف إلى نظرائهم الأجانب إذا كشف التحقيق عن عناصر يمكن أن تبرر التعاون.

تواجه المصارف قراراتها الخاصة لعام 2019

وإلى جانب المبالغ، يعيد التحقيق القطاع المصرفي إلى السؤال الذي سمم علاقاته مع الجهات الوديعة لمدة سبع سنوات تقريبا: على أي أساس قررت المصارف من يمكنه تحويل أمواله ومن ينبغي أن يظل محاصرا؟?

After October 2019, institutions gradually imposed withdrawal ceilings and restrictions on international transfers. ونُفذت هذه التدابير بدون قانون عام لمراقبة رأس المال في معظم الأزمات. وتختلف الظروف حسب المصارف والحسابات والفترات.

وقد أحدثت هذه الحالة فرقا أساسيا بين الجهات الوديعة القادرة على جمع أموالها وتلك التي ظلت مدخراتها غير مستقرة. وإذا أثبت التحقيق أن المديرين أو الضباط أو كبار حملة الأسهم أو العملاء المفضّلين قد مُنحوا إمكانية الوصول إلى عمليات نقل محرمة من الآخرين، سيتعين على المحكمة أن تحدد ما إذا كان هذا الاختلاف في المعاملة مجرد مسألة قرارات تجارية صادرة عن المؤسسات أو ما إذا كان يشكل انتهاكا لالتزاماتهم، وفي بعض الحالات، جريمة جنائية.

وعلى هذا الأساس، أعلنت جلسات الاستماع عن أهميتها الحقيقية. ولن يُسأل المصرفيون فقط عن وجود نقل محاسبي. وقد يتعين عليها أن توضح آليات صنع القرار التي سمحت بتنفيذها في الوقت الذي بدأ فيه النظام المصرفي بالقرب من الجهات الوديعة الأخرى.

سبعة بنوك اليوم، قوائم أخرى متوقعة

وتُسلَّم السلسلة الأولى إلى مكتب المدعي العام، الذي يغطي ما يقرب من 45 إلى 50 من المديرين وكبار المسؤولين في سبعة مصارف. غير أن هذا العدد لا يشكل النطاق النهائي للتحقيق. ولا تزال هناك حاجة إلى مزيد من البيانات، مما يعني أن المؤسسات والأشخاص الجدد يمكنهم الانضمام إلى الملف.

وسيكون من الضروري أيضا التمييز بين مختلف المراحل القضائية. لكي تُدرج في البيانات المُرسلة إلى مكتب المدعي العام لا تصل إلى مستوى الادعاء استدعاء لجلسة استماع لا يعني أن التهمة ستتبع. وينظر القاضي في الوثائق، ويستمع إلى الأشخاص المعنيين ويقرر، بالنسبة لكل عملية، ما إذا كانت الأدلة المجمعة تبرر اتخاذ مزيد من الإجراءات.

وهذا الإجراء الفردي يفسر لماذا أصبحت الأسماء الآن مهمة للغاية. وبعد سنوات من الأرقام العالمية والاتهامات الجماعية الموجهة ضد القطاع المصرفي، تدخل القضية مرحلة يمكن فيها ربط المسؤوليات بقرارات ملموسة. The first hearings should identify who ordered the transfers, who authorized them, who benefited from them and on what criteria they were carried out.

بالنسبة لمقدمي الطلبات، وهو سؤال لم يرد عليه منذ عام 2019

وأخيراً، يتجاوز نطاق التحقيق أولئك الذين سيتم استدعاؤهم. ومنذ عام 2019، تحمل المودعون اللبنانيون جزءا كبيرا من عواقب انهيار المصارف. وتخضع الحسابات الدولارية لقيود، ويجري سحبها باستخدام آليات متعاقبة تفرض خسائر متغيرة، ولا تزال القيمة الحقيقية لجزء كبير من الودائع غير مؤكدة.

وفي غضون ذلك، لم تتلق مسألة تدفقات رأس المال قبل الأزمة وأثناءها أي رد شامل. من نقل المال؟ كم؟ متى؟ إلى أي وجهة؟ بإذن من؟ وقبل كل شيء، هل كانت هذه العمليات متاحة لجميع العملاء في ظل نفس الظروف؟?

ويمكن للعمل الجاري حاليا على بيانات مصرف لبنان أن يقدم إجابات وقائعية على هذه الأسئلة. وهي وحدها لن تحل الأزمة المصرفية أو تستعيد تلقائيا المدخرات المقفلة. غير أنها يمكن أن تحدد ما إذا كان بعض الأشخاص الذين لديهم سلطة اقتصادية أو مصرفية قد تمكنوا، في الوقت الذي أغلق فيه النظام أمام مودعيه، من وضع رأس مالهم في ملجأ في ظل ظروف لم يعد بإمكان العملاء الآخرين الوصول إليها.

وتشكل الجلسات الأولى التي ستعقد أمام النائب العام ماهر شياتو خطوة جديدة. ويُدرج في المجموعة الأولى من المعلومات المقدمة بالفعل ما يقرب من 45 إلى 50 مديرا وكبار المسؤولين في سبعة مصارف. Other lists must follow. ومن ثم فإن التحدي التالي هو ما إذا كان رأس المال قد ترك لبنان – وقد أنشئت هذه الحقيقة لفترة طويلة – بدلا من تحديد المستفيدين تحديدا دقيقا والمبالغ والآليات التي سمحت بعمليات النقل هذه بين تموز/يوليه ٢٠١٩ وكانون الأول/ديسمبر ٢٠٢٣.