وفي واشنطن، انضم ملفان منفصلان
زيارة نواف سلام إلى واشنطن أبرزت تطوراً هاماً في العلاقة بين لبنان والولايات المتحدة. ولم يعد إصلاح القطاع المصرفي، واستعادة الثقة الدولية، والمفاوضات مع المؤسسات المالية يتم تناولها بصورة منفصلة عن مسائل الأمن والسيادة. وتظهر المناقشات الأمريكية الآن صلة مباشرة بين استعادة النظام المالي اللبناني ومكافحة الدوائر المالية المنسوبة إلى إيران وحزب الله. هذه التسوية تغير طبيعة الملف. ومنذ عدة سنوات، عولجت الأزمة المصرفية أساسا من خلال الخسائر المتراكمة، وإعادة الهيكلة المؤسسية، ومصير الودائع، ومصرف لبنان، والإصلاحات اللازمة للتوصل إلى اتفاق مع صندوق النقد الدولي. الآن هناك حاجة لقطعة ثانية. وتطلب واشنطن من بيروت أن تبين أن نظامها المالي لا يمكن أن يكون جسرا لشبكات خارج سيطرة الدولة.
تم التعبير عن الرسالة خلال اجتماعات نواف سلام ووزير المالية ياسين جابر مع وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت. وركزت المناقشات على الإصلاحات الرئيسية في القطاع المالي، ولكنها ركزت أيضا على ضرورة اتخاذ إجراءات حاسمة ضد الشبكات المالية المرتبطة بإيران وحزب الله. وفي موازاة ذلك، قدم الوفد اللبناني التقدم الذي أعلنته الحكومة في الإصلاحات المالية والمصرفية. ودعت الولايات المتحدة إلى تقديم الدعم للمضي قدما في المفاوضات مع صندوق النقد الدولي وتعزيز التعاون مع البنك الدولي. ومن ثم جمعت المقابلة نفسها موضوعين كان يمكن مناقشتها بصورة منفصلة في الماضي: من جهة، إعادة بناء المصارف؛; تعزيز سيطرة الدولة على التدفقات المالية.
وهذا التقارب هو أحد أهم عناصر مناقشات واشنطن. يكشف عن مفهوم أمريكي أوسع للانتعاش اللبناني. ولن يكون استعادة الثقة في المصارف مجرد معالجة الخسائر السابقة. وينبغي أيضا ضمان أن يتمكن النظام الناشئ عن الأزمة من تحديد مصدر الأموال، ورصد المعاملات، والحد من القنوات خارج آليات الرقابة التقليدية. وبالنسبة للبنان، فإن الصعوبة كبيرة. وقد عجل انهيار المصرف على وجه الدقة في تطوير اقتصاد قائم على النقد. وهذا الاقتصاد النقدي يزيد من صعوبة تعقب المعاملات التي يريد واشنطن تعزيزها.
يصبح الاقتصاد النقدي مسألة استراتيجية
إن تعميم الدفع النقدي ليس ظاهرة هامشية ناتجة عن ممارسات سرية. وهو أحد النتائج المباشرة للأزمة المالية. وعندما فقد المودعون إمكانية الوصول إلى حساباتهم بصورة طبيعية، ونشأت قيود مصرفية، انتقل جزء كبير من النشاط الاقتصادي خارج المصارف. كان على الشركات أن تتكيف. كما أن الأسر المعيشية تحبذ الأنواع. وزادت المدفوعات بالدولارات المادية. وقد نُظم جزء من الاقتصاد حول دوائر أقل ظهورا للمؤسسات المالية.
وقدمت الحكومة على وجه التحديد إلى واشنطن جهودها الرامية إلى الحد من استخدام الأنواع خارج النظام المالي. وأبرزت أيضا الشفافية والامتثال المصرفي ومكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. هذه العناصر المختلفة ليست مدخلات إنها تُحدّد قدرة لبنان على استعادة علاقة طبيعية مع مصارف المراسلين الأجانب وعلى نطاق أوسع مع النظام المالي الدولي.
والمشكلة تكمن في الحلقة المفرغة التي أنشأتها الأزمة. وكلما زاد عدم الثقة في لبنان كلما زاد المال الذي يستخدمونه. وكلما زادت أهمية الأنواع، زادت شواغل الشركاء الأجانب بشأن إمكانية التعقب المالي. والضوابط الدولية الأشد حدة تزداد صعوبة أن تعمل المصارف اللبنانية عادة مع الخارج. ومن ثم، يجب أن تؤدي إعادة النظام المصرفي في وقت واحد إلى حل أزمة ملاءة وأزمة ثقة وأزمة امتثال.
في هذا السياق، تأخذ المطالب الأمريكية للشبكات المالية المرتبطة بإيران وحزب الله نطاقًا أوسع بكثير. لا يكفي لاستهداف بعض الحسابات المصرفية. وقد تكون بعض الحركات المالية التي يحتمل أن تكون ذات أهمية للسلطات الأمريكية خارج النظام المصرفي التقليدي. ومن ثم، فإن مكافحة هذه الدوائر تتطلب تحولا في أساليب الرقابة، وقبل كل شيء، تخفيضا تدريجيا في حجم الاقتصاد النقدي.
إصلاح مصرفي يواجه حالة سياسية جديدة
ويسعى لبنان أيضا إلى المضي قدما مع صندوق النقد الدولي. وتضع الحكومة إعادة الهيكلة المصرفية، وتعالج عواقب الأزمة، وتعيد إنشاء نظام مالي قابل للاستمرار كأولوية. ويجري أيضا التماس التعاون مع البنك الدولي، بما في ذلك تمويل مشاريع في مجالات الطاقة والمياه والهياكل الأساسية والتحول الرقمي وبرامج الحماية الاجتماعية.
ومن ثم فإن لواشنطن عدة وسائل للتأثير. ولا تبت الولايات المتحدة وحدها في برامج صندوق النقد الدولي أو البنك الدولي. غير أن وزنها في الهيكل المالي الدولي لا يزال كبيرا. ولذلك تسعى بيروت إلى الحصول على دعم سياسي من الولايات المتحدة في وقت يحاول فيه البلد تعبئة التمويل الخارجي للخروج من أزمة استمرت لعدة سنوات.
وعلى هذا المستوى، يظهر شكل أكثر تعقيدا من المشروطية. وقد دعا الشركاء الدوليون منذ وقت طويل إلى إجراء إصلاحات مالية ومصرفية ومؤسسية. وتضيف المناقشات الحالية بعدا أمنيا وجغرافيا سياسيا. ويجب ألا يقتصر النظام المالي اللبناني على أن يصبح مذيبا وشفافا. ويجب عليها أيضا أن تثبت قدرتها على منع الشبكات المرتبطة بالجهات الفاعلة المجازة من تجاوز آليات الرصد.
غير أنه سيكون من المفرط القول، على أساس الأدلة المتاحة وحدها، إن أي اتفاق مالي دولي مشروط رسميا بنزع سلاح حزب الله. ولا تسمح المصادر بوضع هذا الشرط القانوني المباشر. من ناحية أخرى، يظهرون بوضوح أن المحاورين الأمريكيين يضعون الآن الإصلاح المالي والثقة المصرفية والحاجة إلى تعطيل الشبكات المالية المرتبطة بإيران وحزب الله في نفس المحادثة. وهذه الحجة ذات أهمية سياسية.
حزب الله في مواجهة الضغط الذي لم يعد يمر فقط من خلال الأسلحة
ولم يعد الضغط الأمريكي على حزب الله يقتصر على مسألة ترسانته. ويهدف أيضا إلى قدرتها على العمل في بيئة مالية يتم فيها رصد المعاملات عن كثب. وهذا البعد أكثر أهمية نظرا لأن النقاش بشأن الأسلحة يواجه عقبات سياسية وأمنية كثيرة. فالضوابط المالية تعرض على الولايات المتحدة أداة أخرى، يمكن أن تكون أكثر تقدمية وأقل مباشرة.
ويمكن لهذه الاستراتيجية أن تعمل على عدة مستويات. وقد تستهدف الأشخاص أو الهياكل التي تمت معاقبتها بالفعل. كما قد يسعى إلى منع استخدام الوسطاء للتحايل على القيود. وأخيرا، يمكنها أن تدفع الدولة اللبنانية إلى وضع آليات يمكن أن ترصد عن كثب حركات الأموال الموجودة حاليا خارج المصارف.
ولكن هذه السياسة تواجه صعوبة عملية. ولا يجعل من السهل التمييز بين المعاملات العادية والمعاملات التي تعتبر مشبوهة. ويستخدم مئات الآلاف من اللبنانيين دولارات بدنية يوميا دون ممارسة نشاط غير قانوني. وتسوي الشركات مورديها نقدا لأن النظام المصرفي لم يسترد وظيفته العادية. ومن ثم فإن أي سياسة للسيطرة الوحشية للغاية يمكن أن تؤدي إلى مزيد من تعطيل الاقتصاد الهش أصلا.
ويتمثل التحدي الذي تواجهه الدولة في استعادة الثقة الكافية لعودة الأموال تدريجياً إلى الدوائر المصرفية. ولا يمكن استدامة الإشراف المالي إذا رفض المواطن إيداع أمواله في المصارف. وهكذا فإن مسألة حزب الله تنضم بصورة غير متوقعة إلى مسألة المودعين. وبدون حل موثوق به للمنقذين، سيظل التوحيد المصرفي غير كامل. وبدون التطبيع المصرفي، سيبقى تخفيض الاقتصاد النقدي صعبا.
مقدمو الطلبات في مركز مصداقية النظام الجديد
ولذلك فإن أزمة الودائع هي نقطة الاجتماع بين الاحتياجات المالية المحلية والتطبيقات الدولية. ولن يتمكن النظام المصرفي المعاد تنظيمه الذي لا يستطيع إقناع الجهات الوديعة بأن توكل أموالها إليه مرة أخرى من الاضطلاع بدوره الكامل. وستتوقف إعادة الثقة على كيفية توزيع الخسائر وعلى قدرة السلطات على تقديم مسار موثوق به للسداد.
وتثير التأملات الواردة في الأمر مراجعة شاملة لحسابات مصرف لبنان والمصارف التجارية، وتحديد الالتزامات بدقة، وتوزيع الخسائر التي ينظمها القانون. ومن المتوخى أيضا توفير حماية خاصة لمقدمي الطلبات الصغيرة والمتوسطة الحجم. والهدف هو وضع مسألة الودائع في صميم الانتعاش الوطني بدلا من اعتبارها مجرد نزاع بين المصارف والعملاء.
هذا البعد له أهمية مباشرة لواشنطن وإذا استعاد المودعون تدريجيا الثقة في النظام، يمكن أن يعود المال إلى المصارف. المعاملات تصبح أكثر قابلية للتعقب ولدى مؤسسات الرصد المزيد من المعلومات. وعلى العكس من ذلك، إذا اعتبر المودعون المصارف خطرة، فسيبقون أموالهم خارج النظام. وبعد ذلك ستزداد صعوبة مكافحة الشبكات المالية المهددة.
وبالتالي فإن الإصلاح المصرفي ومكافحة التمويل غير المشروع ليسا برنامجين متوازيين. يعتمدون على بعضهم البعض وييسر وجود نظام مالي موثوق السيطرة عليه. وييسر نظام أكثر رقابة عودة العلاقات مع المصارف الدولية. ولكن كل شيء لا يعمل إلا إذا وافق الوديعون على العودة.
الضغط الذي يمكن أن يصل إلى القطاع المصرفي نفسه
وتتعلق المسألة الأكثر حساسية بمسؤولية المؤسسات المالية. وتواجه المصارف اللبنانية بالفعل مشكلة تقاسم الخسائر. وقد يتعرض البعض أيضاً لضغوط متزايدة على إجراءات امتثالهم. ويمكن للمؤسسات القادرة على إثبات الامتثال للمتطلبات الجديدة أن تجد بسهولة علاقات طبيعية مع شركائها الأجانب. وأولئك الذين لا يفعلون ذلك قد يجدون أنفسهم أكثر عزلة.
وقد يؤدي ذلك إلى التعجيل بإعادة هيكلة القطاع. ولا يحتمل أن تكون لدى جميع المصارف نفس القدرة المالية والتقنية لتلبية الاحتياجات الجديدة. وسيحتاج البعض إلى تعزيز ضوابطه الداخلية. وقد يحتاج آخرون إلى رأس مال إضافي. ويمكن استيعاب أكثر المؤسسات هشاشة أو إعادة هيكلة أو ترك السوق.
ومن ثم ينبغي أن تصبح مراقبة المالكين المستفيدين، وتحديد الحركات المشبوهة، وإمكانية تعقب المدفوعات أكثر أهمية. ويشكل التحول الرقمي المشار إليه في العديد من مشاريع الإصلاح جزءا من هذا المنطق. وكلما ازدادت المعاملات العامة والخاصة يمكن تعقبها إلكترونيا، كلما أصبح من الصعب إخفاء بعض التدفقات في سلاسل وسيطة.
غير أن هذا التحول لن يكون بدون مقاومة. وقد رافق النظام الاقتصادي اللبناني منذ وقت طويل تداولا قويا للأنواع والهياكل غير الرسمية. إن زيادة الشفافية لا تهدد الشبكات المتصلة بهزبولا فحسب، بل تهدد أيضا المصالح الاقتصادية أو السياسية أو التيسيرية الأخرى. ولذلك يمكن للإصلاح أن يواجه معارضة من خلفيات مختلفة جدا.
تربط واشنطن السيادة المالية بالسيادة العسكرية
ويظهر أهم التقارب عندما يوضع الملف المصرفي في جميع المناقشات بين لبنان وأمريكا. وفي المجال العسكري، تدعو واشنطن الدولة إلى ممارسة السلطة الحصرية. وعلى الصعيد المالي، فإن المنطق مماثل: فلا بد من تخفيض الدوائر التي تتجاوز الرقابة المؤسسية.
هذا التناظر يلم الاستراتيجية الأمريكية ولم يعد مفهوم السيادة يقتصر على السيطرة الإقليمية. وهو يتعلق أيضا بتوزيع الأموال. والدولة التي تدعي احتكارا للأسلحة ولكنها لا تعرف كيف تتحكم بالتدفقات المالية العاملة في أراضيها ستظل، في هذه القراءة، ذات سيادة جزئية.
وهكذا تواجه حكومة نواف سلام مشروعين يتقدمان في وقت واحد. ويجب عليها أن تعزز الجيش وتبسط سلطة الدولة، بينما تعيد هيكلة المصارف وتعيد الاقتصاد إلى دوائر يمكن السيطرة عليها. وتتطلب كلتا العمليتين تمويلا خارجيا كبيرا. وهي تتطلب أيضا قرارات داخلية يمكن أن تسبب مقاومة قوية.
ويزيد الجدول الزمني من الصعوبة. وليس لدى الحكومة عقود لاستعادة الثقة تدريجيا. وتجري في الوقت نفسه مناقشات بشأن إعادة البناء، والجنوب، وصندوق النقد الدولي، وإعادة هيكلة المصارف. ويرغب الشركاء الأجانب في تحقيق نتائج واضحة قبل تخصيص موارد كبيرة.
خطر وضع مجموعة أدوات للاقتصاد اللبناني
كما ينطوي هيكل الضغط الجديد على مخاطر. وإذا ما أصبحت الاحتياجات المالية سريعة للغاية بينما لا تزال المصارف ضعيفة، فإن الاقتصاد النقدي يمكن أن يتجه ببساطة نحو دوائر أقل وضوحا. ويجوز للجهات الفاعلة المعنية أن تسعى إلى إيجاد وسطاء جدد، أو أن تستفيد بشكل أكبر من عمليات النقل غير الرسمية أو أن تزيد العمليات خارج الأراضي اللبنانية.
ولذلك يجب أن يقترن الرصد الفعال بعرض مالي ذي مصداقية. ويجب أن تكون الشركات قادرة على استخدام المصارف دون خوف من فقدان إمكانية الحصول على أموالها. ويجب أن تكون لدى الأسر المعيشية وسائل موثوقة للدفع. ويجب أن تكون عمليات النقل المغتربة قادرة على الانضمام إلى النظام المصرفي دون خلق عدم الثقة بين المستفيدين.
ومن ثم فإن الاختبار الحقيقي لن يكون عدد التدابير المعلنة. وستكون القدرة على إعادة بناء نظام يصبح فيه الاستخدام العادي للمصرف أبسط وأكثر أمانا وأكثر فائدة من الاستخدام الدائم للنقد.
هذا بالضبط ما يعطي مناقشات واشنطن نطاقها ولم يعد السجل المالي اللبناني مجرد سجل الخسائر التي تراكمت منذ الأزمة. أصبح جزءاً من إعادة التطوّر السياسي والأمني للبلد إن إعادة هيكلة المصارف، ومصير الودائعين، ومكافحة الاقتصاد النقدي، ومراقبة الشبكات المالية المرتبطة بإيران وحزب الله، تتلاقى الآن في السؤال نفسه: إلى أي مدى يمكن للدولة اللبنانية أن تستعيد السيطرة على نظام مالي، وقد تطور جزء كبير منها خارج قنواتها المؤسسية؟?
